近日，上海银行举办三季度业绩发布会。今年三季度，上海银行营收和净利润恢复同比增长。

　　值得关注的是，发布会上上海银行行长施红敏、副行长汪明、副行长俞敏华均对不良资产的情况，以及资产质量提升的后续措施做出了详细说明。

　　今年二、三季度，上海银行单季度营收连续两季度增长，拉动了今年以来的营收表现，使得营收指标出现回暖，前三季度营业收入为395.42亿元，同比增长0.68%；第三季度营业收入132.95亿元，同比增长2.96%，单季度继续保持同比增长态势。

　　从业务板块来看，依旧是投资收益挑大梁，而利息净收入、手续费及佣金收入下滑明显。前三季度利息净收入249.88亿元，同比下降8.29%；手续费及佣金净收入31.06亿元，同比下降20.71%；投资净收益105.84亿元，同比提升139.41亿元。

　　银行投资收益与债券市场的走势相关，对此，汪明在业绩发布会上表示，从基本面看，随着国内一揽子政策出台，增量政策效果逐步显现，预计经济基本面将逐步企稳向好；从货币政策看，央行支持性的货币政策立场不变，市场流动性整体平稳，预计债券市场利率将维持区间波动态势。

　　三季度，上海银行的息差出现了一定的回稳。平安证券测算，上海银行三季度单季净息差环比上升6BP至1.12%，预计主要是来自于成本红利的释放，同样按照期初期末余额测算三季度单季度计息负债成本率环比下降10BP至1.98%，三季度持续性优化负债结构成效逐步显现，同时推动上海银行对公和个人人民币存款付息率分别同比下降14BP、15BP至1.79%、2.16%。

　　截至三季度末，上海银行不良贷款率为1.20%，较去年年末下降1个BP；集团拨备覆盖率277.31%，较2023年末提高4.65个百分点。

　　不良风险化解也本次业绩发布会投资者关注的重点话题，对此，多位高管在会上做出了说明。

　　汪明表示，上海银行不良资产、不良贷款等主要指标持续改善。总体而言，呈现以下三个特征：一是新增不良逐年下降；二是存量风险加快出清；三是风险抵补能力比较充足。

　　施红敏在业绩发布会上对风险资产做出了详细说明，他表示，受宏观经济形势、居民收入情况等因素影响，零售信贷业务风险表现有一定波动，风险暴露较去年同期有一定程度上升，但总体仍保持平稳。从互联网贷款看，不良生成有所上升，通过优化风控模型等多项措施不断提升客群质量，风险指标已有所改善。

　　从个人按揭贷款看，上海银行信贷投放主要集中在上海、北京、深圳、杭州、南京等一二线城市，近年来，房价波动等因素对按揭贷款资产质量造成一定影响，但房地产新政实施以来，按揭贷款市场出现积极变化，整体资产质量较优，风险可控。

　　对于后续房地产、互联网贷款等重点领域不良生产的压力，俞敏华回应道，对公房地产领域，上海银行资产质量持续改善，房地产不良贷款率在前三年逐年下降的基础上（2021-2023年分别为3.05%、2.56%、2.11%），2024年三季度进一步降至2%以下。主要得益于近年上海银行房地产业务按照“稳总量、强贷后、优结构、差异化”原则，加大对存量风险业务的化解力度，同时严格新投放业务的准入门槛，持续加强存续期管理，落实好资金监管、价值重估等关键环节管控措施，形成有效管理闭环，确保房地产业务健康发展。

　　在零售贷款领域，近两年受宏观经济周期影响，银行业零售业务资产质量有所弱化，零售业务不良贷款率亦有所上升，但总体风险可控。从2024年上半年上市同业数据看，上海银行零售业务资产质量优于上市同业平均水平。针对个别互联网平台贷款不良上升的情况，将采取针对性的管控举措：一是不断优化迭代贷前准入及贷后监测模型，改善客户结构，提升客户资质；二是完善不良催收管理，提升催收成效。